现在说起p2p相信大家都不会觉得陌生,但是提及p2p还款方式相信很多人还是一头雾水,弄不清当中的所以然。P2P平台一般有3种还款方式:等额本息、一次性还本付息和先息后本。但是大家知道它们之间的区别在哪里吗?
一次性还本付息
即投资到期后,一次性归还本金和利息。这种方式比较简单明白,本金乘以收益率就是收益。例如借款本金是1万元,约定期限1个月,年化利率是12%,则投资人在开始借出1万元,1个月以后,得到本金1万+利息100元,共计10100元。
先息后本
先息后本从字面上理解就是先还利息后还本金,其实应该加上“按月”两个字,因为所谓先息的意思是指按月先息,即按月还息,到期还本。假如借款本金1万,周期是3个月,年化利率是12%,那么投资人最开始出借1万元,每个月收到100元的利息,连续收2个月,第三个月到期后收100元利息+1万本金。
等额本息
等额本息是指,将借款本金和利息总额之和等月拆分,借款人每月偿还相同数额的本息部分。这种计算本息还款的方式中,借款人每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。等额本息还款公式为:每月还款额=【贷款本金×月利率×(1+月利率)^还款月数】÷【(1+月利率)^还款月数-1】
那么,哪种还款方式最好?
风险对比
等额本息<先息后本<一次性还本付息。
一次性还本付息和先息后本的还款压力比较大,因为还款人要一次性拿出全部或大部分的钱。
等额本息每月还一点,还款人压力较小。
如果不是恶意骗贷,借款人即使后期还不上,前期很可能也还了几个月了,这样就极大降低了损失。
收益对比
假设我们有100块钱,投1年期,不复投,年化收益率12%。
那么一年过后,各种还款方式实际收益率:先息后本=到期还本付息>等额本息。
复投实际收益排名是:等额本息>先息后本>到期还本付息。
流动性对比
等额本息>先息后本>一次性还本付息
这里的流动性跟周期有关,意思是多久才能拿到钱,拿到多少。
等额本息每个月能拿到一笔,先息后本每个月能拿到一部分利息,一次性还本付息最惨,期限结束了才能拿到钱。
投资人在投资P2P网贷平台之前,不要单纯的看收益率,还要多了解还款方式,根据自身情况选择适合自己的还款方式。博盛金融成立于2015年,服务消费分期领域资产对接,完善的风控体系,第三方银行托管为您带来安全可靠的投资环境,值得信赖。