近期越来越多的平台上线银行存管，银行存管也由原来的高门槛，仅有少数平台对接银行存管到如今呈爆发性增长，布局 P2P 网贷平台资金存管业务的银行也明显增多，但各家银行门槛却不一样。本文将从现有数据来看各家银行的门槛如何。

一、存管银行总体情况

据网贷之家研究中心不完全统计，截至 2017 年 9 月底，全国共有 776 家正常运营平台宣布与银行签订直接存管协议（含已完成对接并上线的平台），占同期 P2P 网贷行业正常运营平台总数的 38.72%，其中完成对接并上线的有 541 家，占 P2P 网贷行业正常运营平台总数量的 27.00%。

1. 存管行类型

据网贷之家研究中心不完全统计，截至 2017 年 9 月底，共有广东华兴银行、江西银行、徽商银行和浙商银行等 49 家银行布局 P2P 网贷平台资金直接存管业务。根据银监会公布的银行业金融机构法人名单（截至 2017 年 6 月底），从涉足网贷资金存管业务的银行类型分布来看，城商行涉足的最多，有 28 家城商行涉足网贷存管业务；其次是全国性股份制商业银行，全国共有 12 家股份制商业银行，其中有 11 家涉足网贷资金存管业务，可见大部分股份制商业银行有网贷存管业务；农商行排名第三，有 5 家农商行涉足存管业务；五大行仅有建行涉足网贷存管业务。

图 1、涉足网贷存管业务的银行类型分布情况

2. 银行分布

从银行分布来看，广东华兴银行以与 100 家平台签订协议，继续位居榜首，占签约总数的 12.89%；其次是江西银行，签约 87 家；重庆富民银行在存管指引出台后态度最为积极，签约数排名第三，已签约 61 家；上海银行和海口联合农商银行分别排名第四和第五，分别签约 53 家和 49 家，这五家银行签约平台数占签约总数的 45.1%；其余银行分别签约 1-44 家。

图 2 已与平台签订直接存管协议的银行分布情况

从已与平台签订直接存管协议的银行类型分布来看，城商行签约的平台最多，有 445 家，占签约总数的 57.35%；民营银行排名第二，签约 136 家；全国性股份制商业银行紧随其后，签约 131 家；农商行和国有大行分别签约 61 家和 3 家。从中可以看出，平台目前主要与中小银行，其中城商行态度最为活跃，是目前开展网贷存管业务的主力军，而国有大行态度最为谨慎，鲜有平台与国有大行开展网贷存管业务。

图 3 已与平台签订直接存管协议的银行类型分布情况

二、各家银行存管平台数据对比

1. 平均注册资本

通过剔除样本平台注册资本最高值和最低值后取平均数得出，这 776 家签约银行存管的平台平均注册资本为 6799.64 万元。另外笔者以与超过 10 家平台签约存管的 17 家银行作为样本，统计各家银行签约的平台平均注册资本（剔除最高值和最低值后取平均数）。从统计的银行样本数据来看，这 17 家银行签约的平台平均注册资本均超过 4000 万元，厦门银行签约平台的平均注册资本最高，达到 13340.32 万元；浙商银行和平安银行 ( 000001, 股吧 ) 的签约平台平均注册资本分别排名第二和第三，分别为 7189.64 万元和 7054.62 万元；重庆富民银行签约平台注册资本最少，为 4403.22 万元。

图 4 部分银行的平台平均注册资本签约情况

备注：平均注册资本是指剔除最高值和最低值后的平均注册资本

2. 平台背景

据网贷之家研究中心不完全统计，截至 2017 年 9 月底，有 283 家上市系、国资系或风投系的平台签约银行存管，占签约总数的 36.47%，这些平台分布在 34 家银行中，其中签约江西银行存管的上市系、国资系和风投系平台最多，有 46 家，占其签约总数的 52.87%；其次是浙商银行，有 39 家平台为上市系、国资系或风投系，占签约总数的 92.86%，可以看出平台背景是浙商银行选择平台的标准之一；上海银行和广东华兴银行并列第三，均有 19 家，分别占其签约总数的 35.85% 和 19%，可以看出广东华兴银行虽签约数最多，但有背景的平台却比较少；近期最为活跃的重庆富民银行签约的平台中仅有 6 家为上市系、国资系或风投系，占其签约总数的比例仅有 9.84%，在这 34 家银行中占比最低，可以看出重庆富民银行在选择平台时，背景并不是其考查的重点。总体来看，股份制商业银行和国有大行更青睐于有背景的平台，对平台背景有一定的要求。

图 5 各家银行平台背景分布情况

3. 月成交量

以从网贷之家可获取的 482 家已签订银行存管协议的平台 9 月成交量为样本，这 482 家平台的 9 月平均成交量为 35913.09 万元。根据样本可计算出 44 家银行所平台的 9 月平均成交量，其中有 7 家银行所平台的 9 月平均成交量超过 10 亿元，另外有 21 家银行所的平台 9 月平均成交量低于 1 亿元。其中招商银行 ( 600036, 股吧 ) 排名第一，主要是因为目前只与一家大平台，该平台 9 月成交量达到 66.65 亿元；其次是华夏银行 ( 600015, 股吧 ) ，所的平台 9 月平均成交量为 48.1 亿元；厦门银行排名第三，其所签平台的 9 月平均成交量为 16.08 亿元。从各家银行所的平台 9 月平均成交量来看，大行所的平台月成交量普遍明显高于中小银行所的平台，可见大行的门槛要远高于中小平台，并且大平台也更愿意选择大行作为对象，以此增信。

图 6 各家银行平台的 9 月平均成交量分布情况

4. 贷款余额

以从网贷之家可获取的 481 家已签订银行存管协议的平台 9 月底贷款余额为样本，可计算出 43 家银行所平台的 9 月底平均贷款余额，有 18 家银行所签订的平台 9 月底平均贷款余额超过 10 亿元，其中有 3 家银行所平台的 9 月底平均贷款余额超过 100 亿元。平安银行存管的平台平均 9 月底贷款余额达到 173.63 亿元，主要是因为陆金服贷款余额较大；其次是华夏银行，华夏银行存管的平台 9 月底平均贷款余额为 166.7 亿元；广发银行排名第三，平台 9 月底平均贷款余额为 145.68 亿元；而最为活跃的广东华兴银行、江西银行、重庆富民银行所的平台平均贷款余额均较低，其中重庆富民银行平台平均贷款余额低于 1 亿元。

图 7 各家银行平台的 9 月底平均贷款余额分布情况

三、总结

银行存管是平台走向合规的硬性指标之一，随着涉足此类业务的小银行增多，越来越多的平台完成银行存管对接，因此银行存管的含金量也随之下降。从上述数据来看，银行存管门槛也越来越低，存管对接也没有那么困难。近期也陆续出现存管雷，其实这也再次提醒投资人，认清银行存管本质，选择平台时仍需多观察平台其他各方面情况。